Depósitos en la
Compare las tasas de interés de los depósitos para personas físicas y elija dónde invertir su dinero para obtener la máxima rentabilidad. Bank-List.com ofrece la base más completa de ofertas vigentes.
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Qué hay que saber sobre los depósitos
¿Qué tipos de depósitos hay?
En Argentina existen varios tipos de depósitos. Se diferencian por qué tan rápido podés retirar el dinero, cómo se calcula la rentabilidad y en qué moneda guardás el ahorro.
Depósito para el día a día: cuenta a la vista
Es una caja de ahorro (a veces con interés). La plata está siempre disponible: podés depositar y retirar cuando quieras. La rentabilidad es modesta y el banco puede cambiar la tasa. Cuándo elegirla: necesitás un colchón de seguridad, ahorrás para una meta corta o no tenés claro el plazo. Qué recordar: acá la liquidez vale más que el interés. Si el objetivo es ganar más, mirá opciones a plazo.
Clásico: depósito a plazo (plazo fijo tradicional)
Dejás el dinero por un plazo fijo (usualmente desde 30 días) y sabés de antemano cuánto vas a cobrar. La tasa se fija el día de la apertura; en general los intereses se pagan al vencimiento. No permite aportes ni retiros parciales. Cuándo elegirlo: tenés horizonte de 1–12 meses y buscás un resultado previsible. Ventaja: monto claro en la fecha de vencimiento. Desventaja: si necesitás el dinero antes, por lo general no podés salir.
Contra la inflación: depósito indexado (plazo fijo UVA)
El monto del depósito se expresa en UVA —unidad que se ajusta por inflación (índice CER)— y además se suma un margen fijo del banco. Dicho simple: si los precios suben, tu depósito en ARS también sube. El horizonte suele ser mayor que en el tradicional (por lo general desde ~90 días). Cuándo elegirlo: ahorrás en ARS y querés preservar el poder de compra. Ventaja: la inflación no “se come” el depósito. Desventaja: no admite salida anticipada (salvo el tipo especial de abajo); el resultado final en ARS depende del índice al cierre.
Protección con salida: UVA precancelable
Es un UVA con “válvula de escape”: después del primer mes podés cancelarlo de forma anticipada —con una tasa más baja y, por lo general, con un aviso breve al banco. Cuándo elegirlo: querés cobertura frente a la inflación, pero te da tranquilidad tener una salida. Ventaja: libertad ante imprevistos. Desventaja: salir antes casi siempre rinde menos que esperar al vencimiento.
¿En qué moneda conviene?
• ARS. Más oferta y mayor tasa nominal, pero con riesgo inflacionario. Es una buena opción para metas en pesos y si estás dispuesto a elegir plazo. • USD o EUR. Tasa más baja y, a veces, más requisitos; la moneda es más estable. Tiene sentido guardar parte del ahorro en la moneda en la que gastás.
Cómo saber qué te conviene
• ¿Necesitás la plata disponible y no querés pensar en plazos? → a la vista. • ¿Tenés una meta a 30–365 días y te importa la previsibilidad? → plazo fijo tradicional. • ¿Tu mayor riesgo es la inflación y podés esperar algunos meses? → plazo fijo UVA. • ¿Querés cobertura contra inflación pero te inquieta no tener salida? → UVA precancelable. Una combinación también funciona: parte líquida, parte a plazo y parte en la moneda de tus gastos.
Las tasas, en criollo
En la publicidad suele verse TNA (Tasa Nominal Anual): es la tasa anual nominal, que no considera la frecuencia de pago/capitalización de intereses y puede distorsionar la comparación entre productos con distintas periodicidades. TEA (Tasa Efectiva Anual) es la tasa efectiva: sí incorpora cada cuánto se pagan o capitalizan los intereses. Por eso, TEA es la métrica correcta para comparar depósitos entre sí. En Bank-List.com mostramos todas las tasas en TEA para que las tarjetas sean comparables de forma directa. Si un banco publica sólo TNA, la convertimos a TEA según las condiciones del producto: con capitalización mensual, TEA ≈ (1 + TNA/12)^12 − 1; si no hay capitalización, TEA = TNA. Para depósitos UVA. La TEA se calcula según la metodología del banco y es referencial: el resultado efectivo en ARS depende de la inflación (CER) durante todo el plazo. Consejo: compará ofertas del mismo tipo y mismo plazo — “tradicional 90 días vs tradicional 90 días”, “UVA vs UVA”.
Puntos clave antes de abrir
• En el plazo fijo tradicional no suele permitirse la cancelación anticipada. En el UVA precancelable sí, pero con menor rendimiento y sujeto a condiciones del banco. • Los plazos fijos no admiten aportes ni retiros parciales; en a la vista no hay restricciones. • Los depósitos de residentes están cubiertos por el seguro de depósitos dentro del límite vigente por banco. • Lo que recibís “en mano” no es la tasa del cartel, sino intereses menos tus costos: mantenimiento de cuenta/paquete, spreads de cambio, posibles cargos operativos e impuestos según tu régimen. En Bank-List.com mostramos TEA (bruta) para comparar con justicia, pero tu rentabilidad neta depende de esos factores.
Resumen corto
Si querés algo mejor que una cuenta común, empezá por un plazo fijo de 30–90 días. Si tu prioridad es preservar poder de compra, elegí UVA. Si necesitás opción de salida, UVA precancelable. Si te da tranquilidad tener plata disponible ya, dejá una parte a la vista. En Bank-List.com vas a comparar tasas y condiciones actuales y vas a elegir el depósito según tu objetivo, no “promedios del mercado”.
¿Qué es la capitalización de intereses?
La capitalización de intereses ocurre cuando los intereses devengados se suman al depósito. En el siguiente periodo, los intereses se calculan sobre un monto mayor (interés compuesto). Por eso, a igualdad de plazo y tasa nominal, la capitalización genera una rentabilidad final más alta que el pago de intereses a una cuenta aparte.
Tres maneras de tratar los intereses
1. Capitalización (interés compuesto). Los intereses pagados se agregan al capital, de modo que la base para el cálculo crece cada periodo. 2. Pago en una cuenta separada (sin capitalización). Los intereses se acreditan en tu cuenta (caja de ahorro/cuenta a la vista); podés usarlos, pero el capital del depósito no aumenta. 3. Pago al vencimiento. Los intereses se pagan de una sola vez en la fecha de vencimiento. Si no se suman al capital, no hay capitalización. En la práctica argentina, los plazos fijos tradicionales suelen pagar intereses al vencimiento (30–365 días). La capitalización “pura” es menos habitual, pero puede replicarse mediante renovación automática con reinversión: al finalizar el plazo, elegís renovar el capital más los intereses para un nuevo periodo.
Qué conviene elegir
• Si no pensás retirar los intereses y estás dispuesto/a a mantener el dinero durante el plazo, la capitalización aporta una mejora sensible de rentabilidad. • Si preferís cobrar los intereses periódicamente (como ingreso adicional), optá por un producto sin capitalización: el flujo es previsible, pero la rentabilidad anualizada es menor.
Errores frecuentes
• Confundir pago mensual a la cuenta con capitalización. Si los intereses se acreditan en una cuenta aparte y no se suman al depósito, no hay capitalización. • Comparar por TNA. Dos depósitos con la misma TNA pero distinta periodicidad de pago/capitalización darán resultados finales diferentes. Usá TEA para comparar. • Mezclar UVA con capitalización. En los plazos fijos UVA el monto se actualiza por inflación (CER). Eso no es “interés sobre interés” clásico: la lógica y los riesgos son distintos.
Conclusión
La capitalización es una forma simple de aumentar la rentabilidad final si podés no retirar los intereses y mantener el depósito hasta el vencimiento o renovarlo con reinversión. Para comparar productos, mirá TEA y no solo TNA. Y recordá: en BankList todos los depósitos se muestran en TEA, para que la comparación sea directa y justa.
¿En qué banco conviene abrir un plazo fijo con tasa alta?
Las tasas más altas suelen aparecer en bancos medianos y chicos y en canales digitales (home banking/app móvil), sobre todo en promos para nuevos clientes o clientes sueldo, y en plazos cortos (30–90 días). Pero no elijas sólo por la cifra del aviso: verificá el seguro de depósitos, el tipo de tasa (TEA/TNA), las reglas de cancelación anticipada y otras condiciones. En Bank‑List.com todas las ofertas están expresadas en TEA, por lo que se comparan de forma directa.
Cómo se forma la tasa — por qué “ayer 110 %, hoy 95 %”
• La tasa del plazo fijo depende, ante todo, del costo del dinero para los bancos. Cuando captar fondos es más caro y la liquidez se ajusta, las tasas suben; cuando hay más liquidez, las tasas bajan. • También influyen las campañas temporales de cada banco. Si necesita sumar depósitos rápido, sube la tasa por un período corto, a menudo en la app o en el home banking y para clientes sueldo. Por eso, lo que ayer parecía un récord, hoy puede no estar: terminó la campaña o se cumplió el objetivo. • Además, importa el tipo de producto. Un plazo fijo tradicional en ARS tiene tasa fija por el plazo elegido y se compara correctamente por TEA. El plazo fijo UVA funciona distinto: el capital se ajusta por inflación (CER) y se suma un margen del banco. No tiene sentido ponerlos en un mismo ranking de “quién paga más”: la elección depende del objetivo — fijar una tasa o proteger el poder de compra.
¿Más seguro el estatal y más rentable el privado?
• Los bancos con participación estatal suelen ofrecer tasas moderadas y enfocarse en la solidez. En momentos puntuales también lanzan propuestas para clientes sueldo. • Los bancos privados y medianos suelen mejorar las tasas en plazos cortos cuando necesitan atraer depósitos. • Algunas financieras pueden publicar números muy altos. En esos casos, verificá si el producto está cubierto por el seguro de depósitos (SEDESA) y cuáles son sus limitaciones. • Conclusión: más que la forma societaria, mirá las condiciones del depósito y si tiene cobertura de seguro.
La seguridad antes que la rentabilidad
• Antes de buscar la tasa más alta, confirmá que tu depósito está cubierto por SEDESA. La cobertura rige por persona y por banco hasta el límite vigente. Si tu monto lo supera, repartilo entre varios bancos para mantener cada parte dentro del límite. • Para no caer justo en un período de tasas bajas al vencimiento y conservar flexibilidad, escaloná los plazos: por ejemplo, una parte a 30 días, otra a 60 y otra a 90. Esta “escalera” permite revisar condiciones más seguido y aprovechar nuevas ofertas sin inmovilizar todo el dinero. Pensá también en la moneda de tus gastos. Si pagás en USD/EUR, conviene tener una parte en esa moneda; el resto, en ARS o UVA para objetivos en pesos.
Cómo elegir una buena propuesta sin errores
• Empezá por una comparación correcta. En Bank‑List.com todas las ofertas están en TEA (tasa efectiva anual), que considera la periodicidad de pago y la capitalización. Así, los productos son comparables sin conversiones. • Después, definí el plazo. Entre 30 y 90 días suele haber más competencia y aparecen mejores tasas. En plazos más largos, pesa más la solidez del banco y la estabilidad de condiciones que un número llamativo. • Leé siempre las condiciones: a veces la tasa vale sólo en app/home banking, o sólo para nuevos clientes o clientes sueldo. En el plazo fijo tradicional no hay cancelación anticipada; en UVA precancelable, sí después de 30 días, pero con tasa reducida. Revisá cuándo se pagan los intereses y si se reinvierten al renovar: eso impacta en la rentabilidad efectiva. • Por último, evaluá la rentabilidad neta. Lo que ves en Bank‑List.com es TEA bruta. Lo que recibís será menos tus costos (mantenimiento de cuenta/paquete, eventual conversión) y los impuestos según tu régimen.
Conclusión
No existe “el mejor banco para siempre”. Hoy lidera uno, mañana otro. La estrategia correcta es comparar por TEA, revisar las condiciones del producto, respetar el límite de SEDESA y diversificar montos y plazos. Para eso está Bank‑List.com: tasas actualizadas, estándar único de comparación y filtros por bancos, plazos y tipos de depósito — para que elijas una tasa alta con seguridad.
¿Qué es la renovación automática de un plazo fijo?
La renovación automática (también llamada prórroga automática) es una configuración por la cual, al llegar la fecha de vencimiento, el depósito no se cierra, sino que se abre otro plazo de manera inmediata. Lo habitual es que se renueve por el mismo plazo que el original, pero con las condiciones vigentes el día de la renovación.
Cómo funciona en la práctica
Al llegar el vencimiento del depósito, pueden darse dos situaciones: 1. Renovación automática activada. El banco abre un nuevo período en forma automática. En el home banking o la app, por lo general podés elegir qué renovar: sólo el capital (capital), o capital + intereses acreditados. En este último caso, el nuevo plazo parte de un monto mayor y se genera el efecto de “interés compuesto” entre períodos. 2. Renovación automática desactivada. El depósito se cierra y el total (capital e intereses) se acredita en la cuenta a la vista / caja de ahorro vinculada. El dinero queda disponible y ya no devenga intereses.
Qué pasa con la tasa
En la renovación se aplica la tasa vigente en el banco el día de la renovación. Puede ser más alta o más baja que la del período anterior. Por eso, renovar es siempre un nuevo contrato con nuevas condiciones, aunque el plazo sea el mismo. Si el banco cambió su oferta de productos (por ejemplo, dejó de ofrecer ese tipo de depósito), lo usual es que no se renueve en forma automática: los fondos pasan a la cuenta a la vista y devengan una tasa mínima, propia de ese tipo de cuentas. Este punto figura en las condiciones del producto y conviene revisarlo con anticipación.
Renovación vs. capitalización: no es lo mismo
La capitalización ocurre cuando los intereses se suman al capital dentro de un mismo período. La renovación es abrir un nuevo período al vencimiento. En la renovación podés optar por reinvestir los intereses o retirarlos. Si elegís “capital + intereses”, el próximo período se calcula sobre una base mayor, y eso aumenta la rentabilidad final.
Particularidades según el tipo de depósito
• Plazo fijo tradicional (ARS). Suele renovarse “tal cual”: mismo plazo, nueva tasa a la fecha de la renovación. No hay cancelación anticipada durante el período en curso. • Plazo fijo UVA. El capital está expresado en UVA y se ajusta por inflación (CER), más un margen del banco. Al renovar, obtenés un nuevo margen y nuevas condiciones del día. El objetivo de proteger el poder de compra se mantiene, pero los parámetros pueden cambiar. • UVA precancelable. Conserva la opción de salir después de 30 días, también en el nuevo período. Sin embargo, la tasa por salida anticipada y el aviso previo pueden ser distintos: revisá las condiciones vigentes al renovar.
Cómo configurarla según tus objetivos
• Si ahorrás a largo plazo y no necesitás los intereses ahora, te conviene activar la renovación “capital + intereses”. Aprovechás de forma sistemática el interés compuesto, pero seguí las tasas, porque el mercado cambia. • Si buscás un flujo de dinero periódico, elegí renovar sólo el capital y que los intereses vayan a tu cuenta. Así cobrás cada vencimiento, mientras el capital sigue invertido. • Si preferís decidir según el contexto, desactivá la renovación automática y elegí manualmente en la fecha de vencimiento: nuevo plazo, otra moneda o un producto indexado.
Un ejemplo numérico sencillo
Supongamos 1.000.000 ARS a 90 días. La TEA al momento de la apertura es 60 %. El rendimiento de 90 días es aproximadamente 12,3 %. Si renovás otros 90 días y la TEA vigente pasa a 62 %, el rendimiento del segundo período ronda 12,6 %. Si reinvertís los intereses, el segundo período se calcula sobre un monto mayor; si los retirás, la base queda igual y la rentabilidad total será menor. (Los números son ilustrativos. La tasa real es la vigente el día de renovar.)
Advertencias importantes
• La tasa cambia. La renovación no congela la tasa anterior: aceptás las condiciones del día de la renovación. • No todos los productos se renuevan. Si el banco ya no ofrece tu depósito, los fondos van a la cuenta a la vista y devengan una tasa mínima. • Cuidá el seguro de depósitos. Si el monto renovado supera el límite del seguro de depósitos (SEDESA) por persona y por banco, evaluá repartir el dinero entre varias entidades.
Conclusión
La renovación automática es práctica, pero funciona a tu favor sólo si definís la modalidad (“sólo capital” o “capital + intereses”) y controlás la tasa al momento de renovar. Si tenés dudas, es mejor desactivar la renovación y decidir manualmente en la fecha de vencimiento.
¿Qué pasa con el depósito si el banco pierde su licencia?
Si un banco deja de cumplir sus obligaciones y el Banco Central de la República Argentina (BCRA) le revoca la licencia o suspende sus operaciones, entra en vigencia el sistema de seguro de depósitos SEDESA. Este sistema devuelve el dinero a las personas depositantes hasta el límite de cobertura por persona y por banco. Si el monto supera ese límite, SEDESA paga sólo la parte cubierta. El excedente pasa a ser una deuda del banco a tu favor. El liquidador paga esa deuda con el dinero que obtiene al vender los bienes del banco. Ese pago no está garantizado y puede demorar.
Quién devuelve y cuánto
• La responsable de devolver el dinero es Seguros de Depósitos S.A. (SEDESA). Esta organización administra el Fondo de Garantía de los Depósitos. Las devoluciones se realizan según las reglas fijadas por SEDESA y el BCRA. • El límite de cobertura es de ARS 25.000.000 por persona y por banco. En ese límite se suman todas las cuentas y los depósitos cubiertos que una persona tenga en ese banco. En cuentas conjuntas el límite es el mismo y se reparte entre los titulares según sus participaciones. • La cobertura incluye el capital y los intereses devengados hasta la fecha del evento. En productos indexados también se reconoce la actualización (por ejemplo, CER en depósitos UVA) hasta esa fecha. • Están cubiertos los depósitos en pesos y en moneda extranjera. La forma de cálculo y de pago se define en la normativa vigente. Importante. El límite rige por persona y por banco. Si el monto es alto, conviene distribuirlo entre varios bancos para que cada parte quede dentro del límite de SEDESA.
Qué no está cubierto
• Depósitos o cuentas con una tasa sensiblemente superior a los parámetros de referencia fijados por el BCRA. • Certificados de depósito transferibles (títulos endosables en papel). • Depósitos de personas vinculadas al banco. El listado completo de exclusiones figura en la normativa del BCRA y en el sitio de SEDESA.
Cómo se realiza el pago
1. El BCRA comunica oficialmente el evento (revocación de licencia o suspensión de operaciones). 2. SEDESA publica el procedimiento de pago y la lista de bancos pagadores (bancos-agentes), con plazos y modalidad. 3. La persona depositante se presenta en el banco pagador con su DNI (o pasaporte) y firma la solicitud. Se paga hasta el límite. El saldo no cubierto se registra como crédito en la liquidación y se paga a medida que se venden los activos del banco.
Qué hacer como depositante
• Conservar contrato, extractos y acceso a home banking; agiliza la verificación. • Revisar que el banco tenga actualizados teléfono y correo; por esos medios llega la información del pago. • No mover el dinero ni cambiar de moneda hasta que SEDESA/BCRA publiquen las instrucciones. • Si el monto en un banco supera ARS 25.000.000, presentar el crédito en la liquidación por el excedente. El liquidador indicará pasos y plazos.
Cómo reducir el riesgo de antemano
• Diversificar entre bancos para que el monto en cada uno no supere el límite de SEDESA. • Verificar el tipo de producto y la tasa; las ofertas con tasas anómalamente altas pueden quedar fuera de la cobertura. • Escalonar plazos (por ejemplo, 30, 60 y 90 días) para revisar condiciones con más frecuencia y no depender de una sola fecha de vencimiento.
¿Cómo se gravan en Argentina los intereses de los depósitos?
En Argentina, los intereses de los depósitos son un ingreso. Para las personas humanas, este ingreso se grava con el Impuesto a las Ganancias. Sin embargo, la ley prevé exenciones importantes: una parte de los intereses de depósitos bancarios no tributa si se cumplen las condiciones de la norma. Se trata de depósitos en bancos y entidades financieras que operan bajo la Ley 21.526 de Entidades Financieras.
¿Por qué depósitos no se paga impuesto y por cuáles sí?
No requiere pagar el impuesto: • Plazo fijo en pesos (ARS) sin indexación. Los intereses de este depósito están exentos para personas humanas. La exención rige desde 2019. • Depósito UVA o UVI (actualizado por CER). Desde 2021 los intereses de los depósitos bancarios UVA y UVI para personas humanas también están exentos. Este cambio está establecido por la Ley 27.638 y fue confirmado por interpretaciones profesionales. Requiere pagar el impuesto: • Depósito en moneda extranjera (por ejemplo, USD). Los intereses de los plazos fijos en dólares tributan para personas humanas según la escala progresiva del Impuesto a las Ganancias. Importante: 1. La exención aplica sólo a depósitos en bancos bajo la Ley 21.526; no alcanza a «cuentas cuasi bancarias» ni a cuentas remuneradas de brokers. 2. Aun cuando un ingreso esté exento, conviene reflejarlo en la declaración para justificar movimientos de fondos. Recomendamos consultar con tu contador/a.
¿Cómo se calcula el impuesto cuando corresponde?
Si tu depósito pertenece a los alcanzados (por ejemplo, un plazo fijo en dólares), el banco por lo general no retiene Ganancias por vos. El ingreso (los intereses) se incorpora a tu declaración anual y tributa por la escala progresiva del 5% al 35%, según tu base imponible del año.
¿Cómo se muestra en Bank‑List.com?
Para que te resulte más fácil comparar la ganancia real, en Bank‑List.com marcamos por separado los depósitos según su tratamiento impositivo: los depósitos en ARS, UVA y UVI figuran como «Sin impuesto»; los depósitos en USD, EUR y otras monedas aparecen con la leyenda «Con impuesto».
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